Що таке Wise простими словами?
Wise (раніше TransferWise) — британська фінтех-компанія, заснована у 2011 році. Вона пропонує міжнародні перекази за середньоринковим курсом з прозорою комісією, а також мультивалютні рахунки з IBAN у понад 10 валютах. Популярна серед фрілансерів, розробників, дизайнерів як альтернатива дорогим банківським SWIFT-переказам.
Чим Wise відрізняється від Payoneer?
| Параметр | Wise | Payoneer |
|---|---|---|
| IBAN | Так (EUR, GBP, USD, etc.) | Так (USD, EUR тощо) |
| Банківська картка | Дебетова Wise Mastercard | Prepaid Mastercard |
| Інтеграція з фріланс-платформами | Обмежена (не всі платформи) | Глибока (Upwork, Fiverr, Amazon) |
| Курс конвертації | Середньоринковий + невелика комісія | Гірший курс, вища комісія |
| Статус для НБУ | Іноземна платіжна установа | Іноземна платіжна установа |
Який правовий статус Wise в Україні?
Wise — іноземна платіжна установа, ліцензована у Великій Британії та ЄС. Вона НЕ є банком у розумінні законодавства НБУ. Рахунок у Wise — це не те саме, що рахунок в українському банку.
НБУ не регулює Wise напряму. Але при проведенні валютних операцій через Wise виникають ті самі регуляторні вимоги, що і при роботі з Payoneer.
Чи можна отримувати оплату через Wise?
Так, але з дотриманням правил. Wise є допустимим транзитним рахунком для отримання ЗЕД-виручки від іноземних клієнтів. Головне правило: Wise — для отримання і пересилання, не для зберігання.
Яка правильна схема роботи з Wise?
- Клієнт переказує на ваш Wise IBAN у потрібній валюті
- Wise рахунок — кошти надходять і зберігаються мінімально необхідний час
- Ви переводите на ваш валютний рахунок в українському банку (SWIFT або SEPA)
- Або конвертуєте у Wise в гривні і переводите на гривневий рахунок в Україні
Як працює правило 180 днів і Wise?
НБУ: валютна виручка від нерезидентів за ЗЕД повинна бути зарахована на рахунок в українському банку протягом 180 календарних днів. Відлік іде не від дати платежу, погодженої в контракті, а від дня оформлення акта, рахунка (інвойса) чи іншого документа, що засвідчує надання послуг (ч. 2 ст. 13 Закону «Про валюту і валютні операції» №2473-VIII; п. 14-2 постанови Правління НБУ №18 від 24.02.2022).
Wise — іноземна платіжна установа, а не банк. Резидент має право мати там рахунок (ч. 3 ст. 4 ЗУ №2473-VIII), але 180-денний строк розрахунків зупиняється лише в день зарахування валюти на рахунок ФОП в українському банку (ч. 2 ст. 13 ЗУ №2473-VIII; п. 16 розд. I і п. 23 розд. II Положення, затв. постановою Правління НБУ від 02.01.2019 №5). Гроші, що лежать на Wise понад 180 днів від дати акта, для НБУ і ДПС — це прострочена ЗЕД-виручка.
Санкція — пеня 0,3% за кожний день прострочення від суми, що не надійшла (ч. 5 ст. 13 Закону №2473-VIII). Загальний розмір пені не може перевищувати саму суму неодержаних коштів — тобто стеля 100% боргу. Додаткова угода з клієнтом про новий строк оплати цей граничний строк не подовжує.
Скільки часу можна тримати кошти у Wise: офіційної «норми» немає, але правило просте — заводити кошти з Wise на підприємницький валютний рахунок у межах строку, а не «як накопичиться». Не затримувати більше ніж на кілька тижнів.
Як визначити дату доходу для Wise?
За домінантною позицією: дата доходу = дата зарахування від клієнта на ваш рахунок Wise. Курс для перерахунку = офіційний курс НБУ на цю дату (п. 292.5 і п. 292.6 ПКУ).
Де знайти: Wise → Statement → Activity → бачите дату і суму кожного надходження.
Важливо: це не дата, коли ви вивели кошти в Україну, і не дата конвертації у Wise.
Чи конвертувати у Wise?
Маєте вибір:
- Варіант А: конвертуєте у Wise USD → UAH, відправляєте гривні на гривневий рахунок в Україні. Просто: один рахунок, гривні, не потрібен валютний рахунок.
- Варіант Б: виводите USD без конвертації на валютний рахунок в Україні. Гнучкіше: можете продати валюту пізніше за кращим курсом.
Для бухгалтерського обліку: за домінантною позицією ДПС дохід фіксується в момент надходження у Wise, незалежно від подальшої конвертації. Тому обидва варіанти рівнозначні з точки зору оподаткування.
Які документи потрібні для банку при запитах?
Якщо банк запитає підставу надходження або зажадає пояснень по великому переказу:
- Wise Statement (PDF) за відповідний період — скачайте в Wise → Account Statement
- ЗЕД-контракт з клієнтом
- Акт виконаних робіт або invoice
Які ризики зберігання в Wise?
Wise, як і будь-яка фінтех-компанія, може заморозити або обмежити рахунок без попередження — якщо алгоритми виявлять «підозрілу активність»: великі або нетипові транзакції, нові великі надходження, дії що суперечать TOS.
Практика: фрілансери з великими обсягами (від $10,000/міс) іноді стикались із запитами документів від Wise або тимчасовим заморожуванням. Тому не тримайте в Wise більше ніж потрібно.
Wise Business vs Wise Personal для ФОП
Wise Personal: підходить для фізичних осіб, є ліміти на обсяги переказів.
Wise Business: вищі ліміти, можливість виставляти рахунки (invoices) через Wise, більш підходить для ФОП з великим обігом. Потребує реєстрацію як бізнес-користувач.
Для ФОП, який приймає ЗЕД-виручку за контрактом, коректний варіант — саме Wise Business: рахунком ФОП визнається підприємницький, а не особистий рахунок, і сторона контракту має збігатися з власником рахунка. Wise Personal придатний лише для приватних переказів, не пов’язаних із підприємницькою діяльністю.
Коли Wise НЕ підходить?
- Великі суми (від $50,000 за переказ): банківський SWIFT надійніше і прозоріше
- Платформи, що не підтримують Wise як метод виплат (наприклад, деякі версії Upwork)
- Якщо вам потрібна «чиста» банківська виписка для великого кредиту або підтвердження доходів